我国改革开放20多年来，社会主义市场经济迅猛发展，城镇的私营企业和个体工商户异军突起，发展很快。农村剩余劳动力或进入乡镇企业或进城务工经商，使城镇人口聚增，城市化进程加快。据有关资料介绍，我国目前城市人口比重已达36%，非农就业人口超过了55%，预计到2010年城市人口比重将达到40%。这对加快我国工业化进程和城市化建设起着一定的推动作用，但也给城市化建设带来了诸多问题，其中最突出的问题就是对养老保险制度的挑战。
一、城市化进展对养老保险制度的影响
我国城市化进展对养老保险制度的影响是多方面的，其中最突出的问题是四个挑战。
1、城市化进展对传统保险体系的挑战
农村剩余劳动力离开农村，进入乡镇企业或者进城务工经商，他们中的大多数人已脱离了土地和农村，而成为城镇企业职工或商业者。当他们年老时，无法再依附于那种传统的以家庭、血亲为纽带，土地为载体的保障体系，需要有一种新的社会化养老保险制度来代替。而要建立这种新的社会化养老保险制度，并非一下子就能实现的，是一个渐进的过程，需要经过长期的艰苦努力才能实现。
2、城市化进展对现行养老保险制度的挑战
我国建国以来，特别是改革开放以来，养老保险制度不断完善，养老保险覆盖面不断扩大。但是，这种“完善”和“扩大”仅是在城镇国有、集体企业范围内，还没有覆盖到全社会。近年来，城镇养老保险覆盖面虽有所扩展，但幅度有限。到目前为止国有企业、城镇集体企业职工参保面已基本饱和；三资企业的员工大部分也已参保；城镇私营企业和个体工商户就业者还有很大一部分游离于养老保险制度之外。这种一定范围内的现行的养老保险制度已很难满足我国城市化进展的需求，必须要建立一种新型的、广覆盖的社会化养老保险制度。
3、城市化进展对人们社会保障意识的挑战
尽管我国基本养老保险制度已实施多年，很多离退休职工已受益。但尚有相当一部分人对其缺乏足够的认识。这在城镇私营企业和个体工商户中表现得尤为突出。一是从业主方面看，有相当一部分私营企业业主受利益的驱动，以追求利润最大化为目的，不愿为员工缴纳养老保险费，怕影响企业的经济效率。这是私营企业参保难的主要症结。二是从私营企业员工方面看，有些员工缺乏自我保护意识，他们认为找到一份工作已很不容易，不敢奢望其它，更不敢向业主提出为其缴纳养老金保险费；还有些员工相信个人奋斗，靠力气挣钱，对政府的养老保险制度几乎一无所知，这是私营企业参保难的又一症结。三是从个体工商户来看，他们靠自己挣钱养活自己，小富即安，认为积攒点钱能养老就行了，参不参保关系不大，那几个退休金也不好干啥。当然，他们中也有个别人对国家的社会保险制度缺乏应有的信任。还有一些因下岗失业的断保职工，他们有的是因外出打工经商，有的是因生活困难，一时还没有接续养老保险关系，这其中虽然有客观原因，但也不排除对社会养老保险缺乏足够的认识。综上所述，要建立社会化养老保险制度，人们的种种模糊认识必须彻底解决，这是建立新型的社会化养老保险制度的关键所在。
4、城市化进程对国家社会保障法律法规的挑战
当前，社会养老保险的最大难点之一是扩面难。究其原因有多方面，而其中重要原因之一就是国家社会保险政策法律尚不健全，缺乏应有的管理措施和强制手段。如对城镇私营企业参保问题，政府行为乏力，有关管理部门也难以开展工作。使私营企业和个体工商户中的大部分员工尚游离于社会保险的范围之外。在具体业务操作上，有些法律法规缺乏灵活性，，这也不利于对不同经济组织和个体的扩面工作。
二、因城市化进展需要强化社会养老保险制度建设的对策
党中央、国务院在社会保障制度改革和发展上提出了加快建立“独立于企业事业单位之外，资金来源多元化、保障制度规范化、管理服务社会化的社会保障体系”的方略。这是我国城镇化形式下社会养老保险制度顺利发展的基础，也是我们迎接挑战的对策。
具体而言，实现上面的“三化”要求，当前应重点做好以下四个环节。
1、加强宣传，提高全民参保意识
针对当前一些人对社会保障缺乏认识的问题，要进一步加大宣传力度，大力宣传社会养老保险的各项政策。社会保险经办机构，要强化服务意识，在办理业务工作的同时，多做说服教育工作，使群众真正了解政策，相信政府是为他们办实事。各新闻媒体，要做好舆论引导工作，使社会养老保险家喻户晓，人人皆知。在坚持正面宣传的前提下，对应参保而拒不参保、拒不缴费、态度蛮横、严重影响社保工作的单位和个人可给予新闻曝光。通过宣传，营造良好的舆论氛围，不断提高全民的参保意识。
2、加强领导、齐抓共管
建立广覆盖的社会养老保险制度，是一项系统工程和民心工程，各级政府一定要高度重视，加强领导，实行一把手负责制度，层层落实责任。在加强领导工作中，还有一个很重要的问题就是充分调动各相关部门的积极性，如工商、税务、财政、社保、法律等相关部门。要在政府的统一领导、协调下，使其各司其职、各负其责，上下联动，齐抓共管，形成合力，打通各方面的关口，消除阻力，不断扩大养老保险覆盖面。
3、抓住重点，攻破难点
从当前各类企业参保面的分布情况看，私营企业和个体工商户参保面窄，有较大的资源空间，今后扩面工作的重点是在这一层面上。对此，各级政府要按照国家相关政策，结合当地的实际情况，制定相应的扩面措施，采取灵活多样的方式，大力开展私营企业和个体工商户的扩面工作。城镇的农民工、季节工等灵活就业人员，也有很大的扩面空间。随着城镇化的进展，这部分人群在城镇人口中占有相当大的比重。我国社会养老保险计划原则上是要覆盖到所有进到城里就业（签订劳动合同或领取营业执照）的“农民”。所以，这部分人群也是扩面的重点。把私营企业和个体工商户及其从业人员扩面工作打开后，不仅可以扩大缴费基数，缓解当前养老保险支付的压力，也可使更多的劳动者享受到养老保险的权利。这正是我们实现“三化”体系所追求的目标。
4、制定政策、加快立法
目前，有关社会养老保险的法律法规及方针政策已相继出台，对国有企业及城镇集体企业具有法律效力。但对于私营企业和个体工商户却缺乏应有的约束力和强制性。国家应尽快出台具有法律效力的包括私营企业和个体工商户在内的政策法规。使城镇所有企业、个体工商户及其从业人员都能依法参加养老保险并缴费。只有这样，才能建立起独立于企业事业单位之外，资金来源多元化、保障制度规范化、管理服务社会化的社会保障体系。
